在核保尺度的文章中，我举了修路与通车的例子，并提出核保要看概率。该文比较笼统，我详细解释一下，供参考，欢迎讨论。
一、静态核保
谈及保险医学与临床医学的区别时，我们常举肥胖的例子。
肥胖会导致死亡率、心脑血管疾病发生率高于正常人。
若无其他问题，医生一般只建议注意饮食，多运动，并提示有心血管方面的风险。
而核保，则可能要加费甚至拒保，因为肥胖影响寿险（身故责任）、重大疾病险（心脑血管方面重疾）、医疗险（相应疾病就诊）的费率。
这个例子漏了一环：核保就不考虑减肥的情况吗？难道就一直胖下去？
没错！就是一直胖下去！——从核保的角度，就该这么看。
因为核保基本原理之一，就是以当前状况、并且假设当前状况不变，去评估未来的风险——我称之为静态核保。这是基于控制成本、快速成交的需要。
二、静态核保并不静态
真的是完全静态吗？NO！那只是第一步。
想象如下场景：
高血压，最高/，持续吃药控制正常，与/，未规律用药，哪个预后更好？
乙肝大三阳，e抗原从00降低到，与小三阳，DNA持续升高，谁的风险更高？
疾病的发展是动态的，核保会综合评估。建议销售员充分准备，争取较好的核保结果。以乳腺结节为例：
乳腺结节常被除外承保；若连续资料显示，肿块呈现周期性变化，并伴胀痛，那就是普通增生表现，何必要除外？
ps：此处也有健康管理的思维。
以肥胖为例，
假设客户越来越胖，保险公司即便知道，也不会追着去加费，因为费率已然约定；
假设客户有效减肥，保险公司是否愿意取消加费呢？
这就是保险与健康管理的范畴了。客户状况变好，意味着更少的赔付，公司会在取消加费、甚至降低保费，与赔付改善之间，给出一个平衡区间。
当然，客户需主动发起减费请求。
三、核保的概率思维
概率思维是贯穿整个核保过程的。
简而言之，就是多长时间、多大概率发生条款约定的保险事故。这和精算是相通的。
分为两种：一是未确诊，二是已确诊或基本定性。
未确诊：
核保实务中，常有“延期到明确诊断”的结论，因为没有确诊，一般无法评估风险。
不过也需明白，并非所有异常都需要确诊。
比如这个，确诊了又如何？我不知道是啥，但能给标体。
核保常对一些未确诊的异常进行综合判断，相当于医生对某个症状做鉴别诊断。
一些诊断软件也是基于此思路，比如腹痛，通过一系列询问，给出如下结论：80%概率是疾病A，15%是疾病B，5%是疾病C。还有一些数据公司，积累案例数据后，根据无数指标或症状做回归分析，给出相关因子，辅助医生诊断。只是医生